Comportamientos financieros
Podemos resumir las acciones que reflejan un comportamiento financiero adecuado en: tener una cuenta de ahorros para emergencias, calcular cuánto ahorro se necesita para la jubilación, hablar con un asesor financiero, usar un presupuesto u otro tipo de plan para realizar un seguimiento de los gastos y utilizar transferencias automáticas para poner el dinero en cuentas de ahorro.
Características demográficas
Hay factores como la edad, los ingresos, la educación, la situación laboral, el género o la raza que pueden influir en las finanzas de una persona. Sin embargo, dándole la vuelta a determinados prejuicios con cifras que pueden sorprender: Es imposible predecir la salud financiera de una persona basándose únicamente en datos demográficos. Por ejemplo, en Estados Unidos, el 15% de las personas con ingresos familiares de menos de 60.000$ son financieramente saludables y el 50% de las personas con ingresos familiares de al menos 100.000$ están sobreviviendo o son financieramente vulnerables.
Tendencias sociales
La salud financiera también está determinada por una serie de tendencias sociales poderosas que van más allá del control de un individuo. “Los estadounidenses que han crecido en hogares con dificultades para crecer financieramente, tienen hoy menos probabilidades de ser financieramente saludables, que aquellos que no han tenido problemas financieros”. Otra es, la subida de los precios que dificultan cubrir las necesidades básicas: “Aquellos que luchan por pagar una vivienda, alimentos y atención médica tienen menos probabilidades de ser financieramente sanos y más propensos a estar estresados en este sentido, que aquellos que no luchan por pagar lo básico”. En último lugar, se encuentra la inestabilidad laboral que afecta la salud financiera de los empleados, especialmente a aquellos que cuentan con ingresos medios, aunque tienen ventajas: Este grupo cuenta con beneficios como la atención médica y las vacaciones pagadas.
Ante esta situación de inestabilidad económica, es necesaria la puesta en marcha de estrategias que ayuden a las personas a mejorar sus vidas: Los legisladores y los responsables de los servicios financieros, vivienda, salud, educación y empleo pueden desempeñar un papel importante en la mejora de la vida financiera de los estadounidenses. Es necesario apoyar a estas entidades proporcionándoles las herramientas, los recursos y el conocimiento que necesitan para marcar una diferencia significativa en la vida de las personas.
El rol de los bancos
El CFSI pone especial atención en el papel que juegan las entidades financieras y pone a su disposición herramientas con las que puedan asesorar y apoyar a las personas: Se ha lanzado el CFSI Financial Health Score™ Toolkit, un recurso para ayudar a los proveedores de servicios financieros a diagnosticar, rastrear y mejorar la salud financiera de sus clientes. Sin embargo, además de usar las herramientas, hay que modificar la forma de pensar: Enfocar a una organización en mejorar la salud financiera del consumidor marca un cambio en la filosofía corporativa. Los beneficios se bifurcan en dos direcciones: Los clientes que consideran que su banco se preocupa por su bienestar financiero, tienen muchas más probabilidades de estar completamente comprometidos con él, lo que lleva a la entidad a tener mejores resultados. La conducta de las personas y de las entidades financieras es esencial para mantener el equilibrio: Los productos, servicios y prácticas financieros, así como los comportamientos propios de los consumidores, pueden aumentar o disminuir la capacidad de un individuo para gastar, ahorrar, pedir prestado y planificar de manera que mejore su salud financiera.
A pesar de la importancia que tiene la salud financiera, todavía sigue siendo necesario generar consciencia sobre ella. El sector financiero tiene mucho que hacer, pero también mucho que ganar en este aspecto: El diseño de productos, servicios y soluciones para mejorar la salud financiera de los clientes, permitirá atenderlos mejor, atraer nuevos negocios y sentar las bases para un crecimiento rentable a largo plazo.